Покупатели первого жилья часто задаются вопросом, почему платить 750 долларов в неделю за аренду недостаточно, чтобы показать банкам, что они могут позволить себе ипотеку. Ответ на этот вопрос непрост.
Еженедельный платеж в размере 750 долларов покроет кредит в размере 540 000 долларов под 6% процентной ставки. Чтобы пройти отбор, домохозяйство с двумя кормильцами и двумя детьми должно зарабатывать около 115 000 долларов в год (в зависимости от других расходов).
Исследования показывают, что в районах с более низкими ценами на жилье разница между средними арендными и ипотечными платежами меньше. Однако Джереми Эндрюс из Key Mortgages объясняет, что банки учитывают множество факторов при проверке возможности погашения ипотечного кредита. Помимо платежа в 750 долларов, существуют дополнительные расходы. Например, тарифы и страховка могут увеличить размер ипотечного платежа примерно на 100 долларов в неделю.
Техническое обслуживание — еще одна статья расходов. При аренде арендодатели заботятся об этом, но домовладельцы должны сами оплачивать это. Банки также проверяют, могут ли заемщики выдерживать более высокие процентные ставки по сравнению с заявленными. Они применяют «тестовую ставку», обычно на 2% превышающую текущие ставки, чтобы определить, смогут ли заемщики позволить себе ипотеку со временем.
Если кто-то покупает более просторное жилье, он может включить доход от сдачи комнаты в аренду, чтобы повысить свои шансы на получение кредита. Советник Глен Маклауд отмечает, что банки анализируют все финансовые обязательства заемщика и используют стресс-тесты, чтобы убедиться, что они могут позволить себе долгосрочную ипотеку. Сюда входят такие расходы, как страхование жизни или страхование ипотеки.
В июле 21,2% новых жилищных кредитов составили покупатели первого жилья. В этом году средняя недельная арендная плата в Новой Зеландии составляет 22% от среднего дохода семьи. Для сравнения, семья, зарабатывающая 115 000 долларов, потратит около трети своего дохода до налогообложения на ипотеку в размере 750 долларов в неделю.
