Madalas na nagtataka ang mga mamimili ng first home kung bakit hindi sapat ang pagbabayad ng $750 bawat linggo sa upa upang ipakita sa mga bangko na maaari nilang bayaran ang isang mortgage. Ang sagot ay hindi simple.
Ang isang $750 lingguhang pagbabayad ay sasaklaw sa isang pautang na $540,000 sa 6% rate ng interes. Upang kwalipikado, ang isang sambahayan na may dalawang kita at dalawang anak ay kailangang kumita ng humigit-kumulang $115,000 sa isang taon, depende sa iba pang mga gastos.
Ipinapakita ng pananaliksik na ang mga lugar na may mas mababang presyo ng bahay ay may mas maliit na pagkakaiba-iba sa pagitan ng average Gayunpaman, ipinaliwanag ni Jeremy Andrews mula sa Key Mortgages na isinasaalang-alang ng mga bangko ang maraming mga kadahilanan kapag sinusuri kung may maaaring magbayad ng isang mortgage. Mayroong mga karagdagang gastos na lampas sa pagbabayad ng $750. Halimbawa, ang mga rate at seguro ay maaaring magdagdag ng halos $100 sa isang linggo sa pagbabayad ng mortgage.
Ang pagpapanatili ay isa pang gastos. Kapag nagrenta, inaalagaan ito ng mga may-ari, ngunit kailangang magbayad ito ng mga may-ari ng bahay. Sinusubukan din ng mga bangko kung mahawakan ng mga naghihiram ang mas mataas na rate ng interes kaysa sa mga na-publish Naglalapat sila ng isang “rate ng pagsubok” na karaniwang 2% mas mataas kaysa sa kasalukuyang mga rate upang makita kung kayang bayaran ng mga naghihiram ang mortgage sa paglipas ng panahon.
Kung may bumili ng mas malaking bahay, maaari nilang isama ang kita mula sa pag-upa ng isang silid upang matulungan ang kanilang mga pagkakataon na makakuha ng pautang. Sinabi ng tagapayo na si Glen McLeod na sinusuri ng mga bangko ang lahat ng mga obligasyon sa pananalapi ng isang naghihiram at gumagamit ng stress test upang matiyak na maaari nilang bayaran ang pangmatagalang mortgage. Kasama dito ang mga gastos tulad ng seguro sa proteksyon sa buhay o mortgage.
Noong Hulyo, ang mga mamimili ng unang bahay ay bumuo ng 21.2% ng mga bagong pautang sa bahay. Sa taong ito, ang average na lingguhang renta sa New Zealand ay 22% ng average na kita ng sambahayan. Sa paghahambing, ang isang sambahayan na kumikita ng $115,000 ay gagastos ng halos isang ikatlo ng kanilang kita bago ang buwis sa isang $750-bawa-linggo na Mortgage.
