غالبًا ما يتساءل مشترو المنازل الأولى عن سبب عدم كفاية دفع 750 دولارًا أسبوعيًا كإيجار لإظهار البنوك أنها قادرة على تحمل الرهن العقاري. الإجابة ليست بسيطة.
ستغطي الدفعة الأسبوعية البالغة 750 دولارًا قرضًا بقيمة 540,000 دولار بمعدل فائدة 6٪. للتأهل، ستحتاج الأسرة التي تضم اثنين من أصحاب الدخل وطفلين إلى كسب حوالي 115,000 دولار سنويًا، اعتمادًا على التكاليف الأخرى.
تظهر الأبحاث أن المناطق ذات أسعار المنازل المنخفضة لديها اختلافات أقل بين متوسط الإيجار ومدفوعات الرهن العقاري. ومع ذلك، يوضح جيريمي أندروز من Key Mortgages أن البنوك تأخذ في الاعتبار العديد من العوامل عند التحقق مما إذا كان بإمكان شخص ما سداد الرهن العقاري. هناك تكاليف إضافية تتجاوز دفعة 750 دولارًا. على سبيل المثال، يمكن أن تضيف الأسعار والتأمين حوالي 100 دولار في الأسبوع إلى مدفوعات الرهن العقاري.
الصيانة هي تكلفة أخرى. عند الاستئجار، يعتني الملاك بهذا الأمر، لكن أصحاب المنازل بحاجة إلى دفع ثمنه بأنفسهم. تختبر البنوك أيضًا ما إذا كان بإمكان المقترضين التعامل مع أسعار فائدة أعلى من تلك المعلن عنها. يطبقون «معدل اختبار» عادة أعلى بنسبة 2٪ من المعدلات الحالية لمعرفة ما إذا كان المقترضون يستطيعون تحمل الرهن العقاري بمرور الوقت.
إذا كان شخص ما يشتري منزلًا أكبر، فقد يشمل الدخل من تأجير غرفة للمساعدة في فرصه في الحصول على قرض. يشير المستشار جلين ماكليود إلى أن البنوك تراجع جميع الالتزامات المالية للمقترض وتستخدم اختبارات الإجهاد للتأكد من قدرتها على تحمل الرهن العقاري على المدى الطويل. وهذا يشمل تكاليف مثل التأمين على الحياة أو حماية الرهن العقاري.
في يوليو، شكل مشترو المنازل الأولى 21.2٪ من قروض المنازل الجديدة. هذا العام، يبلغ متوسط الإيجار الأسبوعي في نيوزيلندا 22٪ من متوسط دخل الأسرة. وبالمقارنة، فإن الأسرة التي تكسب 115,000 دولار ستنفق حوالي ثلث دخلها قبل الضرائب على رهن عقاري بقيمة 750 دولارًا في الأسبوع.
